2022年銀行定期存款利率大比拼:看看哪間銀行年利率最吸引!

定期存款

想投資但又嫌買股票大上大落高風險?把資金存入銀行又怕跑輸通脹?定期存款可能是較適合你的投資方法。然而定期存款息口較低,資金又要被綁死一段時間,但從風險上來看,定期存款絕對比買股票風險低。假如銀行不幸倒閉,投資者都可獲高達 HK$ 500,000的賠償金。各大銀行為了吸引新客戶,更會不時推出定期存款優惠,想知哪間銀行優惠最多?事不宜遲,我們將一一比較各大銀行的定期存款優惠!

定期存款是甚麼?

定期存款即把資金定期存放在銀行,期間銀行會向你派發利息,定期存款利率因應各銀行的規定而有差異,客戶不得在儲蓄期中途提取資金,否則就會前功盡廢,並不會獲得任何利息。存款期一般為7天至60個月不等,視乎各銀行規定,當然存款期愈長,客戶所獲得的利息就愈高。假如需要在儲蓄期內取回資金,銀行都會收取手續費。

定期存款利率比較

部份銀行的定期存款計劃設有最低入場門檻,即存款人需持有特定的資金才可參與。一般來說,定期存款利率設定為6個月年利率和12個月年利率,各大銀行的定期存款利率由0.025%到0.8%不等,視乎你所存入的資金及儲蓄期而定,銀行的定期存款利率都會因市場因素而浮動。

如何計算定期存款所得的利息?

在計算所得利息前,需要3種數據——本金、年利率、儲蓄期。假如你有 HK$10,000 本金,年利率為1%,儲蓄期為1年,公式為  HK$10,000 x 1% x 1 = HK$100,存入 HK$10,000 本金所獲得的利息為 HK$100。

假如儲蓄期少過一年,利息將按比例來計算。本金及年利率同上,儲蓄期為8個月,公式為  HK$10,000 x 1% x 8/12 = HK$66.67,存入 HK$10,000 本金所獲得的利息為 HK$66.67。

各大銀行定期存款一般利率比較

以下定期存款利率會以 HK$100,000 本金作例子,立即看看哪間銀行的定期存款利率最高!

銀行最低存款金額6個月年利率/ 利息12個月年利率/ 利息
中國銀行(香港)/0.025% / HK$12.50.05% / HK$50
恒生銀行HK$10,0000.025% / HK$12.50.05% / HK$50
滙豐銀行HK$10,0000.025% / HK$12.50.05% / HK$50
東亞銀行HK$1,0000.025% / HK$12.50.05% / HK$50
渣打銀行HK$10,0000.025% / HK$12.50.05% / HK$50
星展銀行/0.05% / HK$250.15% / HK$150
大新銀行HK$10,0000.07% / HK$350.15% / HK$150
大眾銀行/0.65% / HK$3250.75% / HK$750
交通銀行/0.06% / HK$300.15% / HK$150
集友銀行/0.025% / HK$12.50.05% / HK$50
中信銀行(國際)/0.05% / HK$250.15% / HK$150
中國建設銀行(亞洲)HK$10,0000.05% / HK$250.15% / HK$150
上海商業銀行HK$1,0000.075% / HK$37.50.125% / HK$125
招商永隆銀行HK$10,0000.8% / HK$4001.15% / HK$1,150
南洋商業銀行/0.12% / HK$ 600.2% / HK$200
富邦銀行HK$50,0000.2% / HK$1000.2% / HK$200

以年利率比較,招商永隆銀行年利率最高,達0.8%。近年興起的虛擬銀行同樣都有定期存款計劃,部份虛擬銀行的年利率更高於實體銀行,虛擬銀行同樣都受存保計劃保障,若銀行倒閉,存款人可獲高達HK$500,000的補償。

了解更多:虛擬銀行定期存款利率比較

定期存款優惠比較

銀行為了吸引客戶作定期存款都會推出特惠利率,除了存款期較短外,年利率都較一般定期存款計劃高。不過客戶必須附合特定條件,方可享有優惠。

  1. 中國銀行(香港)定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
中國銀行(香港)4% (7天)/

條件:為「綜合理財服務」的個人銀行客戶,透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金,開立等值HK$50,000或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」。

  1. 滙豐銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
滙豐銀行0.2% 0.25%

條件:滙豐尚玉及卓越理財客戶,透過網上以新資金開立HK$10,000或以上的定期存款。

  1. 渣打銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
渣打銀行0.1% 0.1%

條件:個人客戶(需為過往12個月內未曾持有任何渣打銀行存款戶口之客戶)透過分行或電話理財專線,以新資金開立之定期存款,最低開戶結存為HK$100,000。

  1. 星展銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
星展銀行0.9% 1.4%

條件:透過星展iBanking網上理財(使用指定優惠編號)、星展digibank 或DBS iWealth流動應用程式開立定期存款最少3個月,最低存款額HK$50,000。

  1. 交通銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
交通銀行0.8% 0.9%

條件:透過電子渠道開立並使用推廣代碼,即可參與「每日特息定期存款」計劃,最低存款金額為HK$20,000。

  1. 花旗銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
花旗銀行0.8% (3個月)/

條件:全新私人客戶或Citigold合資格客戶,以新資金開立3個月定期存款,並須同時申請指定綜合財富管理服務,最低存款額為HK$50,000。

  1. 南洋商業銀行定期存款優惠
銀行6個月年利率12個月年利率
南洋商業銀行0.55% 0.65%

條件:以新資金開立「智優息定期存款」,最低存款額為HK$100,000。

優惠取決於客戶的條件,但單看年利率的話,中國銀行(香港)推出的優惠頗吸引,7天年利率為4%,若存入HK$100,000,7天後就可獲約HK$77利息。不妨多留意各銀行的定期存款優惠,總有一個較適合你。

定期存款優點

養成儲蓄習慣

定期存款計劃規定,若存款人在儲蓄期提取資金,將不獲派發利息。這規定限制了存款人提取資金的彈性,存款人想提取資金變得不容易,甚至會被收取手續費。這降低了存款人胡亂消費的機會,有助他們養成儲錢的習慣。

低風險投資方法

只要你遵守定期存款計劃的規定,你不需任何操作都能穩定收息。定期存款不像買賣股票般要投資者花額外時間研究公司背景,只要你能附合入場門檻就能參與定期存款的計劃,存款人只需專注於工作及生活,就能賺取利息,節省時間及精神。

入場買檻低

部份銀行的定期存款計劃不設最低存款資金,門檻極低。然而,大部份銀行的最低存款金額約 HK$10,000,但與買賣股票相比,入場費大多高於 HK$10,000,投資者必需有特定資金才可參與,而股票的回報率並不穩定,錯誤的決定更會讓投資者損失大部分的資金。所以投資經驗或知識尚淺的人都可選擇定期存款穩定賺取利息。

定期存款常見問題

定期存款與零存整付有何分別?

零存整付概念與月供股票類似,存款人需每月存入指定金額的資金,待零存整付計劃完結後,存款人才可一拼提取本金連利息,所以都可將零存整付理解為「月供存款」。與定期存款相比,零存整付的門檻較低,每月供款額可為 HK$500。不過,定期存款在儲蓄期和利率相同的情況下,定期存款的利率較高。

定期存款適合甚麼人士?

定期存款屬低風險投資方法,存款人可穩定收息。若你有筆不緊急使用的資金,但又想有丁點利率回報的話,定期存款就較適合你,定期存款的利率更可視為被動收入。

若考慮入場門檻低、風險程度的話,參與定期存款計劃將會是較好的選擇。存款人只需存入資金就可穩定收息,風險比買賣股票低。但要注意儲蓄期愈長並不代表愈好,因各大銀行會不定時推出定期存款優惠,以特惠的利率吸引客戶。如果以 HK$100,000 本金作定期存款的話,招商永隆銀行年利率最高,達0.8%。假若想獲取優惠的話,都可留意中銀推出的特惠利率,只要為「綜合理財服務」的個人銀行客戶,透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金,開立等值HK$50,000或以上的7天或1個月「特優港元定期存款」,7天年利率為4%,1個月年利率為1%。,十分吸引!如果不想存款跑輸通脹,又想有穩定回報的話,定期存款計劃很適合你!

WavingCat提供即時全面的樓市、移民、置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。無論你係投資新手定係資產管理大師,WavingCat都會幫你捉緊錢途。

Follow我們 Social Channel 得到最新資訊 : IG: wavingcat.hk FB: WavingCat招財貓